안녕하세요.
8월 13일 금융위원회가 가계부채 증가율 목표를 올렸습니다.
연 1.5%에서 3.0%로, 약 28조원이 늘었습니다.
그런데 개인에게 걸린 한도는 그대로입니다.
주담대 6억 한도도, LTV 40%도 바뀌지 않았습니다.
이 글은 그 발표가 내 집 마련 계획을 바꿀 이유인지 답합니다.
8·13 대책 28조, 어디에 먼저 가나
늘어난 28조원은 은행이 한 해 굴릴 총량입니다.
한 사람이 빌릴 수 있는 주담대 6억 한도와는 층이 다릅니다.
실무 집계로는 30조에서 60조로 부릅니다.
여기서 늘어난 30조가 발표 때의 28조입니다.
28조의 70% 이상은 실거주 주담대와 집단대출로 갑니다.
재건축·재개발 이주비와 신축 단지 중도금·잔금이 먼저입니다.
기존 아파트를 사는 일반 생애최초 주담대는 다릅니다.
총량관리 예외도, 별도 한도 산정 대상도 아닙니다.
종전처럼 은행별 총량 안에서 다뤄집니다.
| 15억 이하 주택을 살 때 | 상한 6억 · 변화 없음 |
|---|---|
| 15억 초과 25억 이하 | 상한 4억 · 변화 없음 |
| 25억 초과 | 상한 2억 · 변화 없음 |
| 생애최초로 기존 아파트 매수 | 상한 동일 · 총량관리 예외 아님 |
| 이주비·중도금·잔금(집단대출) | 상한 동일 · 늘어난 여력이 먼저 배정 |
| 39세 이하 무주택 | 상한 동일 · 청년 지원만 확대(10월, 2027년 1월) |
| 40대 이상 무주택 | 상한 동일 · 청년 지원 대상 아님 |
주담대 6억 한도, 언제 풀리나?
주담대 6억 한도는 8·13 대책에서 손대지 않았습니다.
완화 시점을 못 박은 공식 일정도 없습니다.
15억 이하는 6억, 15억 초과 25억 이하는 4억입니다.
25억을 넘으면 2억이고 LTV 40% 기조도 유지됩니다.
이억원 금융위원장은 8월 14일 이렇게 말했습니다.
「LTV나 DSR, 대출 상한 6억원 등의 기조를 흔드는 것은 아니다.」
당국 답변은 부동산 시장이 확고하게 안정될 때까지입니다.
달력에 적을 수 있는 날짜가 아직 없다는 뜻입니다.
은행별 주담대 자체 한도
정부가 정한 주담대 6억 한도보다 은행 자체 한도가 먼저 걸립니다.
KB국민은행은 7월 10일 수도권 주택구입자금 한도를 낮췄습니다.
6억에서 3억이고, 원복은 검토하지 않는다는 입장입니다.
신한은행은 같은 날 MCI·MCG 신규 가입을 멈췄습니다.
서울 아파트 기준 한도가 약 5500만원 줄어드는 효과였습니다.
8월 22일까지 해제 보도는 없습니다.
하나은행은 8월 7일부터 비대면 주담대 접수를 중단했습니다.
우리은행은 8월 10일 기준 영업점당 월 한도가 30억에서 10억입니다.
풀린 쪽도 있습니다.
NH농협은행이 8월 20일 변동형 주담대를 재개했습니다.
6월 1일 중단 이후 시중은행 첫 재개 사례입니다.
다만 8월 22일까지 뒤따른 은행은 없습니다.
총량이 남아도 창구가 조이면 실제 대출은 늘지 않습니다.
5대 은행 주택 관련 대출은 8월 1~18일 1조759억 늘었습니다.
7월 한 달 2조7955억의 절반에도 못 미칩니다.
청년 지원 대상 연령과 소득 조건
청년특례 전세대출보증은 10월부터 만 39세까지 넓어집니다.
전세보증에서 확인된 변화는 연령 확대뿐입니다.
청년미래보금자리론은 2027년 1월에 나옵니다.
대상이 비아파트라 아파트 매수 계획에는 쓰이지 않습니다.
이 상품을 써도 생애최초 우대는 남습니다.
연령 요건을 못 채우면 달라지는 것이 거의 없습니다.
40~50대 무주택자는 청년 정책금융과 월세 지원에서 빠집니다.
헤럴드경제가 8월 14일 39세 실수요자의 말을 전했습니다.
「결국 달라진 게 없다.」
| 청년특례 전세대출보증 | 만 39세 이하로 확대 · 2026년 10월 시행 |
|---|---|
| 청년미래보금자리론 | 39세 이하 무주택 · 연소득 7000만원 이하 · 2027년 1월 출시 |
| 대상 주택(청년미래보금자리론) | 4억 이하 · 전용 85㎡ 이하 비아파트 · LTV 최대 80% |
| 신혼부부 소득요건 | 부부합산 7000만원 → 부부 중 1명 7000만원 이하 |
| 40~50대 무주택자 | 청년 정책금융·월세 지원 대상 아님 · 별도 가점제 없음 |
이 뒤에 볼 날짜
- 9월 초 은행별 가계대출 목표치가 재조정됩니다 (8월 19일 실무회의 기준 2~3주 내)
- 2026년 4분기 집단대출 유형별 세부 적용범위가 확정됩니다
- 2026년 10월 청년특례 전세대출보증이 만 39세까지 확대 시행됩니다
- 2027년 1월 청년미래보금자리론이 출시됩니다
- 이 글의 숫자는 2026년 8월 22일 보도까지입니다. 그 뒤 흐름은 다시 확인하세요
자주 묻는 질문
Q. 이미 승인받은 대출도 한도가 줄어드나요?
은행별 제한은 모두 신규 취급 기준으로 발표됐습니다. 이미 실행된 대출을 소급해 줄인다는 발표는 확인되지 않았습니다.
Q. 이주비·중도금·잔금대출도 은행 자체 한도에 걸리나요?
KB국민은행은 3억 제한에서 중도금·이주비·잔금·기금대출·보금자리론을 제외했습니다. 집단대출은 8월부터 금융권 전체 유보분에서 관리됩니다.
Q. 이번 대책에서 조여진 것도 있나요?
비거주 1주택자의 전세대출 보증이 제한됐습니다. 개인 상한과 LTV·DSR 기조는 완화도 강화도 없었습니다.
그래서 지금 계획을 바꿀 이유가 있을까요?
총량은 두 배가 됐지만 주담대 6억 한도는 그대로입니다.
창구에서 먼저 걸리는 것은 은행 자체 한도입니다.
이 글은 특정 상품의 가입이나 대출을 권하지 않습니다.
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